강의 개요

"연 5% 적금", "무이자 12개월", "보수 연 1%", "작년 수익률 40%". 매일 보는 숫자인데, 그래서 우리 집에 얼마가 남는지는 잘 모르겠습니다. 계산은 늘 다음으로 미뤄 두고, 결정은 감으로 합니다.

이 강의는 그 미뤄 둔 돈 계산을 우리 집 숫자로 풉니다. 복리, 적금 이자, 현재 가치, 대출 상환, 중도상환, 할부 수수료, 전세와 월세, 변동성, 레버리지, 세금. 개인이 평생 내리는 돈 결정은 거의 이 열 묶음 안에 있습니다. 묶음마다 결정 하나를 정하고, 실습대로 숫자를 움직여 보고, 공식 한 줄을 손으로 계산한 뒤, 우리 집 숫자에 적용합니다. 코딩은 하지 않습니다.

여러분은 결혼 3개월 차 맞벌이 부부 민서와 태오의 식탁에 앉습니다. 두 사람은 처음으로 통장을 합쳤고, 일요일 저녁마다 노트북을 펴고 "이번 주 우리 집 결정"을 하나씩 정합니다. 보험사 계리사인 언니 수진이 저녁을 먹으러 들르거나 영상 통화로 함께합니다. 수진은 답을 주는 대신 질문을 줍니다. "그 8%, 1년에 한 번이야, 한 달에 한 번이야? 그리고 무엇의 8%야?"

아래는 1교시의 실습대입니다. 25세에 시작한 사람과 35세에 시작한 사람이 매달 같은 30만 원을 60세까지 넣습니다. '재생'을 누르면 두 사람의 잔액이 해마다 자랍니다. 끝에서 벌어진 차이를 넣은 돈의 차이와 비교해 보세요.

이런 분께 맞습니다

• 첫 월급을 받았거나 결혼·이사를 앞두고 돈 계산이 막연한 사회초년생과 신혼부부
• 아이에게 용돈과 저축을 가르치고 싶은 부모 (수진의 딸 하루의 저금통 이야기가 곁가지로 이어집니다)
• 적금·대출·할부·펀드 광고의 숫자를 제대로 다시 읽고 싶은 모든 분

퍼센트 계산과 휴대폰 계산기면 충분합니다. 식은 복리, 등비수열의 합, 현재 가치, 대출 상환액처럼 꼭 필요한 몇 개만 쓰고, 나머지는 실습대로 봅니다.

이 강의는 투자나 대출을 권하지 않습니다. "무엇을 사라"가 아니라 "이 숫자가 어떻게 움직이고, 결정 전에 무엇을 계산하는가"까지만 다룹니다. 등장하는 금리와 금액은 모두 지어낸 것이고, 실제 은행·카드사·상품 이름은 쓰지 않습니다. 세율, 공제 한도, 대출 규제 같은 제도 수치는 2026년 11월 기준이며, 교시마다 표 한곳에 모아 두었습니다. 제도는 바뀔 수 있으니 결정 전에는 최신 공식 자료를 확인하세요.

금리가 세상에서 어떻게 움직이는지(기준금리·채권·환율)가 궁금하다면 「빵집 사장의 경제 뉴스 읽기」가 짝이 되는 강의입니다. 이 강의는 금리가 우리 집 통장에서 어떻게 움직이는지를 봅니다. 두 강의가 겹치는 복리와 대출 상환 방식은 여기서 공식과 손 계산까지 더 깊이 내려갑니다.

한 교시는 이렇게 진행됩니다

1. 이번 주 우리 집 결정: "지금 시작할까, 내년에 시작할까?"처럼 이번 주에 정해야 할 돈 결정 하나와, 오늘 계산할 것으로 시작합니다.
2. 식탁의 장면: 광고를 믿는 태오, "그래서 우리는 뭘 고르면 돼?"라고 묻는 민서, 질문을 던지는 수진.
3. 실습대: 금리와 기간을 끌면 그래프가 바로 다시 그려집니다. 모든 교시에 '재생'으로 움직이는 실습대가 하나 이상 있고, 위험을 다루는 교시에서는 수백 개의 경로를 실제로 굴립니다.
4. 공식 한 줄과 손 계산: 본 것에 이름을 붙이고, 숫자를 넣어 계산기로 한 번 계산합니다. '직접 계산해 보기' 예제의 풀이는 접혀 있습니다.
5. 광고 다시 읽기: 그 숫자가 광고와 상품 설명서에서 어떤 문장으로 나오는지 봅니다.
6. 민서의 가계부 메모: 자주 하는 착각, 연습 문제와 풀이, 그리고 "이 결정을 다시 보면" 한 줄로 마칩니다.

강의 지도

부	교시	이번 주 우리 집 결정	배우는 것
1부 · 돈이 자라는 시간	1–3	지금 시작할까 내년에 할까, 적금일까 예금일까, 복권 당첨금은 일시불일까	복리, 72의 법칙, 실효 금리, 적금 이자, 세후 이자, 미래 가치, 현재 가치, 물가와 실질 수익률
2부 · 빌린 돈의 수학	4–6	전세 대출 상환 방식, 보너스로 갚을까 모을까, 냉장고 할부	원리금균등·원금균등, 총이자, 중도상환과 갈아타기, DSR, 할부 수수료의 실제 연이율, 보수의 30년
3부 · 집과 위험	7–9	전세냐 월세냐, 작년에 40% 오른 펀드, 3배 레버리지	보증금의 기회비용, 전월세 전환율, 산술·기하 평균, 변동성 손실, 분산투자, 일간 리셋
4부 · 세금과 30년 계획	10	연금저축과 ISA에 얼마씩	과세 이연, 세액공제의 실제 수익률, 우리 집 30년 계획표, 돈 결정 체크리스트

순서대로 보기를 권합니다. 복리(1교시) → 매달 넣는 돈(2교시) → 현재 가치(3교시) → 대출 상환 공식(4교시) → 갈아타기 손익(5교시)이 사슬처럼 이어지고, 변동성(8교시) 다음에 레버리지(9교시)가 옵니다.

준비물

• 없습니다. 실습대는 모두 브라우저 안에서 돌아가고, 마우스·손가락이나 키보드로 조작합니다.
• 연습 문제에는 휴대폰 계산기면 충분합니다. 거듭제곱(xʸ) 단추가 있으면 편합니다.
• 원하면 우리 집 숫자(월 소득, 매달 모으는 돈, 대출 금리)를 메모해 두세요. 교시마다 그 숫자로 다시 계산해 볼 수 있습니다.

등장인물

이름	누구
민서 (정민서)	31세, 디자이너. 가계부 담당이 됐다. 숫자는 무섭지만 결정은 빨리 하고 싶다. "그래서 우리는 뭘 고르면 돼?"
태오 (한태오)	32세, 물류 회사 직원. 광고와 재테크 영상을 자주 믿는다. "이거 봐, 연 8%래!"
수진 (정수진)	36세, 민서의 언니. 보험사 계리사. 평생 확률과 현재 가치로 먹고살았다. 결론보다 질문을 준다.
하루	수진의 딸, 초등학교 4학년. 몇몇 교시에 저금통을 들고 나온다. "이모, 저금통에도 이자가 붙어?"